Podmioty zależne PKO Banku Polskiego S.A. Z siedzibą w Polsce oferują kredyty hipoteczne oraz świadczą usługi głównie w zakresie leasingu, faktoringu, funduszy inwestycyjnych, funduszy emerytalnych i ubezpieczeń, zarządzania flotą pojazdów, agenta transferowego, dostarczania rozwiązań technologicznych i outsourcingu specjalistów IT. Grupa prowadzi działalność biznesową w ramach segmentu detalicznego oraz segmentu korporacyjnego i inwestycyjnego.
- Wybranym spółkom Grupy Kapitałowej Banku, Bank udostępniał infrastrukturę i oferował usługi teleinformatyczne oraz wynajmował powierzchnię biurową.
- W dużej mierze proces ten został zrobotyzowany.
- Doładowania telefonów, karty podarunkowe do platform z rozrywką i innymi usługami, płatności za autostrady, e-Księgowość dla przedsiębiorców, produkty BIK, ubezpieczenia, bilety na mecze Ekstraklasy.
Struktura Grupy
Dodatkowo szkodowość portfela wierzytelności nie przekracza udziału finansowania w formie Junior Funding otrzymanego od PKOL i w związku z tym ekspozycję na ryzyko kredytowe wynikające z wierzytelności ma PKOL. Przedmiotem działalności spółki PKO Towarzystwo Ubezpieczeń SA jest działalność ubezpieczeniowa w zakresie działu II ubezpieczeń – pozostałe ubezpieczenia osobowe oraz ubezpieczenia majątkowe. Spółka koncentruje się na ubezpieczaniu ryzyka utraty dochodu, następstw nieszczęśliwych wypadków i choroby oraz ubezpieczaniu nieruchomości dla pożyczkobiorców i osób zaciągających kredyty hipoteczne. Spółka w swojej ofercie posiada także ubezpieczenia komunikacyjne oraz nowoczesne ubezpieczenie domu i mieszkania PKO Dom.
Nabycie PCM wraz z jej spółkami zależnymi ma na celu umocnienie przez Grupę Kapitałową PKO Leasing pozycji lidera w sektorze leasingowym oraz rozbudowanie usług zarządzania flotą pojazdów i wynajmu samochodów. SPV spełnia definicję jednostki strukturyzowanej podlegającej konsolidacji (zgodnie z MSSF 12). Władza PKOL przejawia się między innymi tym, że Spółka pełni rolę serwisera, a tym samym ma wpływ na kluczowe działania SPV (zapewnienie środków do bieżącej obsługi długu przez SPV). Wyniki działalności SPV, co do zasady, uzależnione są od wyników portfela będącego przedmiotem transakcji sekurytyzacji, o utrzymaniu rentowności którego decyduje PKOL poprzez prowadzone działania windykacyjne (Spółka samodzielnie decyduje o działaniach, w tym o podjęciu działań twardej windykacji).
- Na koniec 2020 roku bank był drugą największą spółką notowaną na GPW, a jego wartość na ostatniej sesji notowań wyniosła ponad 35,9 mld PLN.
- Podmioty zależne PKO Banku Polskiego S.A.
- Zakup akcji został sfinansowany z kredytu w rachunku bieżącym udzielonego PKO Leasing przez PKO Bank Polski.
- Przedmiotem działalności PKO Życie Towarzystwo Ubezpieczeń S.A.
- Przeprowadził trzy emisje hipotecznych listów zastawnych o łącznej wartości nominalnej 1,75 mld PLN.
W 2020 roku PKO Bank Polski utworzył oddział na Słowacji. W SEC i EBC zgadzają się udostępniać informacje regulacyjne na swapach opartych na zabezpieczeniach wykazie prezentowany jest udział PKO Banku Polskiego w kapitale zakładowym spółki, a w przypadku funduszy – udział posiadanych certyfikatów inwestycyjnych funduszu. Wszystkie jednostki zależne, wykazane w Skonsolidowanym sprawozdaniu finansowym Grupy Kapitałowej PKO Banku Polskiego za rok zakończony 31 grudnia 2020 roku, są ujmowane metodą pełną. Pełny wykaz jednostek zależnych banku oraz jednostek stowarzyszonych i wspólnych przedsięwzięć prezentowany jest w Nocie 1.
Najważniejsze zmiany w strukturze grupy
Przedmiotowe połączenie nastąpiło w dniu 30 stycznia 2024 roku. Rosnąca aktywność klientów w cyfrowym świecie, dynamiczne zmiany wynikające ze zmian makroekonomicznych i trendów technologicznych, sytuacja geopolityczna i pojawiające się potrzeby regulacyjne oraz inne zmienne wpływają na rosnące oczekiwania w obszarze rozwoju IT. Grupa Kapitałowa Banku oferuje zorientowane na potrzeby klienta, nowoczesne, bezpieczne i kompleksowe usługi przy użyciu cyfrowych kanałów dostępu.
Strategia rozwoju
Oferuje nowoczesne i kompleksowe usługi dostępne za pomocą cyfrowych kanałów. We współpracy z Operatorem Chmury Krajowej S.A. I innymi globalnymi dostawcami usług chmurowych konsekwentnie realizuje swoją „drogę do chmury”. Rozwija działalność ze szczególnym uwzględnieniem rozwiązań opartych o sztuczną inteligencję oraz robotyzację i automatyzację.
W Oświadczeniu poszczególne kwestie zostały przedstawione w ujęciu Grupy Kapitałowej Banku z wyszczególnieniem Banku. Bank i Grupa Kapitałowa Banku spełniają kryteria podmiotu zobligowanego do sporządzania Oświadczenia. PKO Bank Polski jest liderem rynku pod względem liczby prowadzonych rachunków bieżących i kart płatniczych. Na koniec 2020 roku sieć oddziałów PKO Banku Polskiego była największa w kraju i obejmowała placówki własne (oddziały, biura i centra) oraz 492 agencje.
Grupa
Wartość składek przypisanych brutto z tytułu zawartych przez spółkę umów ubezpieczenia w 2023 roku wyniosła 678 mln PLN. Spółka na koniec 2023 roku ubezpieczała tys. Wartość składek przypisanych brutto z tytułu zawartych przez spółkę umów ubezpieczenia w 2023 roku wyniosła 553 mln PLN. Wraz z podmiotami zależnymi oferuje usługi w zakresie leasingu oraz pożyczek. Klienci mogą w ten sposób sfinansować aktywa trwałe, m.in.
Działalność Grupy Kapitałowej
W skład Grupy Kapitałowej Banku na 31 grudnia 2023 roku, zgodnie z Międzynarodowymi Standardami Sprawozdawczości Finansowej (MSSF), wchodził PKO Bank Polski S.A. Rozwija działalność nie tylko w swoim tradycyjnym obszarze działalności – bankowości detalicznej. Jest również liderem w obsłudze klientów korporacyjnych oraz firm i przedsiębiorstw (zwłaszcza w zakresie ich finansowania) oraz na rynku usług finansowych dla gmin, powiatów, województw i sektora budżetowego.
Charakterystyka działalności
Łączna wartość wyemitowanych przez spółkę i pozostających w obrocie listów zastawnych (według wartości nominalnej) na koniec 2023 roku wynosiła 10,4 mld PLN, w tym 2,7 mld PLN stanowiły zielone listy zastawne. Grupa Kapitałowa Banku systematycznie zwiększa portfel obsługiwanych korporacyjnych i finansowych klientów zagranicznych oraz poszerza zakres dostępnych produktów. Bank koncentruje się przede wszystkim na pozyskiwaniu klientów, będących spółkami-córkami wiodących podmiotów zagranicznych z obszaru Unii Europejskiej, rozbudowując jednocześnie kompetencje pozwalające na budowanie długoterminowych relacji z klientami z innych regionów świata, w tym w szczególności z Azji.
Wykaz jednostek zależnych bezpośrednio:
Od kilku lat jest liderem polskiego rynku leasingu i wynajmu. Realizuje strategię „Cyfrowa Era Leasingu”, która zakłada silniejsze wykorzystanie cyfrowych narzędzi oraz rozwój działalności w nowych segmentach rynku. Na 31 grudnia 2023 roku wartość bilansowa należności od klientów z tytułu leasingu i pożyczek (wymagalnych i niewymagalnych) oraz wartość bilansowa środków trwałych w leasingu operacyjnym Grupy PKO Leasing S.A. Na koniec 2023 roku wartość aktywów netto PKO BP Bankowego OFE zarządzanego przez PKO BP BANKOWY PTE S.A. Wynosiła 9,5 mld PLN, co oznacza wzrost o ponad 2,4 mld PLN w stosunku do stanu na koniec 2022 roku. Wzrost jest efektem znaczącej poprawy sytuacji na rynkach finansowych.
Powyższe spółki przestały wchodzić w skład Grupy Kapitałowej PKO Banku Polskiego S.A. W 2023 roku jednostki podporządkowane PKO Banku Polskiego S.A. Nie zawarły istotnych transakcji z podmiotami powiązanymi na innych warunkach niż rynkowe. Spółka podjęła czynności operacyjne w ograniczonym zakresie ze względu na wojnę w Ukrainie, gdzie posiada swoją siedzibę. W styczniu 2023 roku w Krajowym Rejestrze Sądowym zarejestrowano postawienie w stan likwidacji spółek Molina spółka z ograniczoną odpowiedzialnością 2 S.K.A. w likwidacji i Molina spółka z ograniczoną odpowiedzialnością 4 S.K.A. w likwidacji (podmiotów z portfela Merkury fiz an).
W skład Grupy PKO Banku Polskiego wchodzi bank, który jest jednostką dominującą Grupy, oraz 41 jednostek zależnych pośrednio i bezpośrednio. (PKOL, Spółka) kontrola nad spółką Polish Lease Prime 1 DAC sprawowana jest pomimo nie posiadania zaangażowania kapitałowego. Polish Lease Prime 1 DAC jest spółką specjalnego przeznaczenia (SPV) mającą na celu sekurytyzacje wierzytelności wynikających z udzielonych przez PKOL umów leasingu, obejmujących leasing samochodów, ciężarówek, urządzeń oraz sprzętów. Jako jednostka dominująca jest uniwersalnym bankiem depozytowo-kredytowym obsługującym osoby fizyczne, prawne oraz inne podmioty będące osobami krajowymi i zagranicznymi. Bank może posiadać wartości dewizowe i dokonywać obrotu tymi wartościami, jak również wykonywać operacje walutowe i dewizowe oraz otwierać i posiadać rachunki bankowe w bankach za granicą, a także lokować środki dewizowe na tych rachunkach. Uruchomił Platformę integracyjną VAS API pośredniczącą między Bankiem a dostawcami usług cyfrowych w zakresie obsługi procesów zakupowych, rozliczeń i płatności cyklicznych.
W 2020 roku grupa utrzymała wysokie udziały w rynku kredytowym, zarówno pod względem wolumenu, jak i sprzedaży wybranych produktów. Utrzymała również swoją pozycję na rynku oszczędności osób prywatnych i podmiotów instytucjonalnych oraz pozycję lidera na rynku funduszy inwestycyjnych dla osób fizycznych. W związku z kontynuowaniem działalności funduszu Merkury – fiz an przez NEPTUN – fizan ta transakcja nie miała wpływu na Skonsolidowane sprawozdanie finansowe Grupy Kapitałowej PKO Banku Polskiego S.A.
Bank wraz z podmiotami zależnymi tworzy Grupę Kapitałową Powszechnej Kasy Oszczędności Banku Polskiego Spółki Akcyjnej (Grupa PKO Banku Polskiego S.A. lub Grupa Kapitałowa Banku). Na koniec 2023 roku w skład Grupy Kapitałowej Banku wchodził podmiot dominujący (Bank), 12 podmiotów zależnych bezpośrednio oraz podmioty zależne pośrednio. 26 września 2019 roku spółka PKO Leasing sprzedała portfel sekurytyzowanych wierzytelności leasingowych do spółki celowej Polish Lease Prime 1 DAC z siedzibą w Dublinie, która zgodnie z MSSF 10 spełnia definicję jednostki zależnej PKO Leasing i jest objęta konsolidacją. W związku z nabyciem spółki PCM, w skład Grupy Kapitałowej PKO Leasing weszły jej spółki zależne.
